Kredyt konsumencki możesz spłacić w całości lub w części w każdej chwili przed terminem, a bank nie może uzależniać tego od wcześniejszego uprzedzenia (art. 48 ustawy o kredycie konsumenckim, Dz.U. 2025 poz. 1362). Przy spłacie całości całkowity koszt kredytu maleje o koszty dotyczące okresu, o który skrócono umowę — nawet jeśli zapłaciłeś je wcześniej, np. prowizję z góry (art. 49 ust. 1). Przy spłacie części stosuje się to odpowiednio (ust. 2).
Czy bank może wziąć prowizję
W kredycie konsumenckim — tylko gdy spłata przypada na okres stałej stopy oprocentowania, a spłacasz w ciągu 12 miesięcy więcej niż trzykrotność przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw (art. 50 ust. 1). Prowizja nie może przekroczyć 1% spłacanej kwoty (0,5%, gdy do końca umowy został najwyżej rok), ani odsetek za pozostały okres (ust. 2–4).
W kredycie hipotecznym umowa może przewidywać rekompensatę. Przy zmiennej stopie bank może ją pobrać tylko za spłatę w ciągu 36 miesięcy od zawarcia umowy i nie więcej niż odsetki za rok od spłaconej kwoty ani 3% spłacanej kwoty (art. 40 ustawy o kredycie hipotecznym, Dz.U. 2025 poz. 720). Koszty kredytu hipotecznego maleją przy spłacie przed terminem tak jak w kredycie konsumenckim (art. 39).
Więcej w poradniku wcześniejsza spłata kredytu — zwrot kosztów i prowizja.
