Według ustawy o kredycie konsumenckim całkowity koszt kredytu to wszelkie koszty, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową, w szczególności odsetki, opłaty, prowizje, podatki i marże (jeśli są znane kredytodawcy) oraz koszty usług dodatkowych, zwłaszcza ubezpieczeń — gdy bez nich nie dostaniesz kredytu albo nie dostaniesz go na oferowanych warunkach. Wyjątek to koszty opłat notarialnych (art. 5 pkt 6, Dz.U. 2025 poz. 1362). W kredycie hipotecznym poza kosztem zostają też opłaty sądowe (art. 5 ustawy o kredycie hipotecznym, Dz.U. 2025 poz. 720).
Koszt odsetkowy i pozaodsetkowy
Ustawa wyróżnia pozaodsetkowe koszty kredytu — wszystko poza odsetkami, np. prowizję i opłaty. W kredycie konsumenckim mają one górny limit.
Gdzie go znajdziesz
Całkowity koszt kredytu to podstawa RRSO i różnica między całkowitą kwotą do zapłaty a kwotą, którą pożyczasz. Bank podaje go w przykładzie reprezentatywnym i w formularzu informacyjnym przed zawarciem umowy. Gdy spłacisz kredyt wcześniej, całkowity koszt maleje o koszty przypadające na skrócony okres — zobacz wcześniejsza spłata kredytu.
