Gdy bank albo pośrednik w reklamie kredytu konsumenckiego podaje dane o jego koszcie — np. stopę oprocentowania — musi w sposób jednoznaczny, zrozumiały i widoczny podać też m.in. stopę oprocentowania z informacją, czy jest stała czy zmienna, całkowitą kwotę kredytu i RRSO, a w stosownych przypadkach także okres umowy, całkowitą kwotę do zapłaty i wysokość rat (art. 7 ust. 1 i 2 ustawy o kredycie konsumenckim, Dz.U. 2025 poz. 1362). Te informacje podaje się na podstawie reprezentatywnego przykładu (art. 8 ust. 1).
Jaki kredyt bank wybiera do przykładu
Przykład ma pokazywać warunki, na których bank spodziewa się zawrzeć co najmniej dwie trzecie umów danego rodzaju — z uwzględnieniem średniego okresu kredytowania i kwoty kredytu (art. 8 ust. 2). Takie same zasady obowiązują przy kredycie hipotecznym (art. 7 i 8 ustawy o kredycie hipotecznym, Dz.U. 2025 poz. 720).
Jak go czytać
- Sprawdź kwotę i okres z przykładu — Twoja oferta może dotyczyć innej kwoty, więc RRSO i rata będą inne.
- Zobacz, czy przykład zakłada dodatkowe produkty (konto z wpływem, ubezpieczenie). Bez nich oprocentowanie bywa wyższe.
- Porównuj całkowity koszt kredytu i całkowitą kwotę do zapłaty, a nie tylko ratę.
Przykład reprezentatywny banku podajemy pod każdą ofertą w porównaniach kredytów gotówkowych, konsolidacyjnych i hipotecznych.
