Ustawa o kredycie konsumenckim definiuje RRSO jako całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym (art. 5 pkt 12, tekst jednolity: Dz.U. 2025 poz. 1362). Tak samo określa ją ustawa o kredycie hipotecznym (art. 5 pkt 17, Dz.U. 2025 poz. 720).
Czym RRSO różni się od oprocentowania
Oprocentowanie mówi tylko o odsetkach. RRSO obejmuje cały całkowity koszt kredytu — także prowizję, opłaty i ubezpieczenie, jeśli bez niego nie dostaniesz kredytu albo dostaniesz go na gorszych warunkach. Dlatego dwa kredyty z tym samym oprocentowaniem mogą mieć różne RRSO: wyższe ma ten z prowizją albo obowiązkowym ubezpieczeniem.
Jak korzystać z RRSO
- Porównuj kredyty o tej samej kwocie i okresie. RRSO zależy od kwoty i czasu spłaty, więc przy innym przykładzie wyjdzie inne.
- Sprawdzaj przykład reprezentatywny. Bank, który w reklamie podaje oprocentowanie, musi podać też RRSO i całkowitą kwotę kredytu — na podstawie przykładu reprezentatywnego (art. 7 i 8 ustawy o kredycie konsumenckim).
- Patrz też na kwotę do zapłaty. Niższe RRSO przy dłuższym okresie nie oznacza, że oddasz mniej — sprawdź całkowitą kwotę do zapłaty.
Kredyty uporządkowane od najniższego RRSO, z przykładem reprezentatywnym każdego banku, zbieramy w porównaniach kredytów gotówkowych, konsolidacyjnych i hipotecznych.
