Karencja w promocjach bankowych: ile trzeba czekać i jak tego pilnować

Karencję sprawdza się w regulaminie konkretnej edycji promocji, nie „w banku”. Ma jedną z dwóch form: okres w miesiącach przed wnioskiem (np. Alior Bank — 36 miesięcy, BNP Paribas — 24 miesiące) albo datę graniczną, od której nie można było mieć konta (np. mBank i Bank Millennium — od 1 stycznia 2023 r., PKO BP — od 1 kwietnia 2025 r.). Samo odczekanie określonej liczby miesięcy od zamknięcia konta nie wystarczy, jeśli regulamin stosuje datę graniczną. Trzeba też sprawdzić zakres: czy liczy się tylko konto osobiste, czy także oszczędnościowe, jakikolwiek produkt banku albo bycie współposiadaczem.

Dwa typy karencji: miesiące albo data graniczna

Okres w miesiącach przesuwa się razem z Tobą. Regulamin Alior Konto Plus wymaga, żeby w ciągu 3 lat przed wnioskiem nie mieć w Alior Banku konta osobistego. Jeśli zamknąłeś konto w marcu 2024 r., możesz złożyć wniosek najwcześniej w marcu 2027 r. — ale ta edycja przyjmuje wnioski tylko do 11 stycznia 2027 r., więc z niej nie skorzystasz.

Data graniczna jest stała dla całej edycji. W promocji „Cała naprzód – edycja II” mBank płaci premię osobom, które od 1 stycznia 2023 r. nie miały w mBanku konta osobistego ani oszczędnościowego. Jeśli zamknąłeś konto w marcu 2024 r., w tej edycji premii nie dostaniesz, choć minęło ponad 2,5 roku. Szansa pojawi się dopiero wtedy, gdy kolejna edycja przesunie datę na później niż Twoje zamknięcie konta.

Karencja w aktualnych promocjach kont

Reguły pochodzą z regulaminów wymienionych w źródłach pod artykułem. Ta sama lista z bieżącymi zmianami jest w tabeli karencji.

Jakie produkty i jakie role się liczą

Zakres karencji potrafi przesądzić bardziej niż sam termin. W Alior Banku konto oszczędnościowe czy walutowe nie przeszkadza, a w mBanku konto oszczędnościowe wyklucza tak samo jak osobiste. W Banku Pekao w Promocji Podróżnej wyklucza nawet umowa o inny produkt niż konto. PKO BP wprost wyłącza z karencji konta Inteligo i SKO.

Osobna sprawa to współposiadanie. mBank, Nest Bank, Credit Agricole i Bank Pocztowy wliczają do karencji także konto wspólne — jeśli byłeś drugim właścicielem konta partnera, regulamin traktuje Cię tak, jakbyś miał konto.

Jak liczyć datę

Przy okresie w miesiącach liczy się okno przed dniem wniosku: konto nie może istnieć w żadnym dniu tego okna. Zamknięcie konta musi więc nastąpić co najmniej tyle miesięcy przed wnioskiem, ile wymaga regulamin. Przy dacie granicznej porównujesz datę zamknięcia z datą z regulaminu — jeśli konto istniało w dniu granicznym lub później, ta edycja nie jest dla Ciebie.

W obu przypadkach liczy się dzień faktycznego zamknięcia konta, który pokazuje potwierdzenie z banku, a nie dzień złożenia wypowiedzenia. Zamknięcie trwa zwykle miesiąc — o okresach wypowiedzenia w poszczególnych bankach piszemy w przewodniku jak zamknąć konto.

Jak tego pilnować

Zapisz datę zamknięcia każdego konta. W trackerze karencji wybierasz konkretną promocję i miesiąc, w którym ostatnio miałeś konto w tym banku. Narzędzie porówna to z regułą tej edycji i powie, czy warunek jest spełniony, od kiedy będzie, albo że z tej edycji nie skorzystasz. Jeśli w opisie promocji nie ma reguły karencji, tracker nie zgaduje — odsyła do regulaminu.

Najczęstsze pytania

Minęły 24 miesiące od zamknięcia konta. Czy mogę wziąć każdą promocję tego banku?

Nie. Dwa lata wystarczą tylko tam, gdzie regulamin liczy karencję w miesiącach i wymaga nie więcej niż 24. Przy dacie granicznej (np. mBank — od 1.01.2023) liczy się to, czy miałeś konto po tej dacie, a nie ile czasu minęło.

Mam w banku konto oszczędnościowe. Czy to mnie wyklucza?

Zależy od regulaminu. W Alior Konto Plus — nie, w promocji mBanku — tak, a w Promocji Podróżnej Banku Pekao wyklucza każda umowa z bankiem. Sprawdź kolumnę „Co się liczy” w tabeli wyżej.

Czy nowa edycja tej samej promocji ma tę samą karencję?

Nie musi. Banki przy nowych edycjach często przesuwają datę graniczną albo zmieniają zakres, dlatego przed każdym wnioskiem otwórz aktualny regulamin.