Zastrzeżony PESEL a nowe konto z premią — co zrobić
Bank musi sprawdzić zastrzeżenie PESEL przed otwarciem konta. Cofnij je czasowo w mObywatelu na czas wniosku — za darmo, potem wróci samo.
Jeśli masz zastrzeżony PESEL, bank przed zawarciem umowy konta osobistego (ROR) albo oszczędnościowego musi sprawdzić w rejestrze zastrzeżeń, czy numer jest zastrzeżony (art. 105d ust. 1 Prawa bankowego, tekst jednolity: Dz.U. 2026 poz. 38). Z umowy zawartej przy zastrzeżonym numerze bank nie może potem dochodzić roszczeń (art. 105d ust. 3). Dlatego zanim złożysz wniosek o konto z premią, cofnij zastrzeżenie — najlepiej czasowo, przez internet, ze wskazaniem chwili, w której numer ma się zastrzec ponownie. To bezpłatne (art. 23d i 23e ustawy o ewidencji ludności, tekst jednolity: Dz.U. 2026 poz. 384).
Najważniejsze w skrócie
- Kiedy bank sprawdza zastrzeżenie: przed zawarciem umowy rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego (konta osobistego) i oszczędnościowego, kredytu, pożyczki, leasingu, umowy o wydanie instrumentu płatniczego (np. karty), jeśli przewiduje ona możliwość kredytu, oraz przed zmianą umowy kredytu, pożyczki lub leasingu, która zwiększa zadłużenie (art. 105d ust. 1).
- Duże wypłaty gotówki w placówce: gdy wypłaty z jednego dnia przekraczają trzykrotność minimalnego wynagrodzenia, bank sprawdza rejestr, a przy zastrzeżonym numerze wstrzymuje wypłatę na 12 godzin (art. 105d ust. 2).
- Zastrzeżenie i cofnięcie są bezpłatne i dostępne dla osób pełnoletnich (art. 23a ust. 2, art. 23e ust. 1 ustawy o ewidencji ludności).
- Cofnięcie czasowe — z datą i godziną ponownego zastrzeżenia — zrobisz tylko przez internet (art. 23d ust. 3).
- Po cofnięciu przez 30 minut nie zastrzeżesz numeru ponownie (art. 23d ust. 5).
Jak cofnąć zastrzeżenie na czas otwarcia konta
Zastrzeżenie i jego cofnięcie załatwisz na dwa sposoby (art. 23e ust. 2 ustawy o ewidencji ludności):
- Przez internet — w usłudze ministra cyfryzacji po zalogowaniu albo w publicznej aplikacji mobilnej (mObywatel). Tylko tu możesz cofnąć zastrzeżenie czasowo, wskazując chwilę ponownego zastrzeżenia (art. 23d ust. 3) — numer zastrzeże się wtedy sam.
- Osobiście w dowolnym urzędzie gminy — na papierowym wniosku z własnoręcznym podpisem. Tą drogą cofnięcie nie jest czasowe, więc po otwarciu konta musisz pamiętać o ponownym zastrzeżeniu.
Kolejność, która działa przy promocji:
- Przeczytaj regulamin i sprawdź, czy kwalifikujesz się do premii — np. karencję.
- Cofnij zastrzeżenie czasowo, z zapasem na cały proces — bank sprawdza rejestr przed zawarciem umowy, a przy zakładaniu konta przez internet potwierdzenie tożsamości (np. selfie z dowodem) może potrwać (zobacz jak otworzyć konto przez internet).
- Złóż wniosek i poczekaj na potwierdzenie, że konto jest otwarte.
- Gdy umowa jest zawarta, możesz od razu przywrócić zastrzeżenie (po upływie 30 minut od cofnięcia) albo poczekać, aż numer zastrzeże się sam o wskazanej godzinie.
Co zastrzeżenie blokuje, a czego nie
Art. 105d Prawa bankowego wymienia zawarcie wskazanych umów, zmianę umowy zwiększającą zadłużenie i duże wypłaty gotówki w placówce. Nie wymienia płatności kartą, przelewów ani wpływów na konto, które już masz. Z przepisu nie wynika więc, żeby zastrzeżenie przeszkadzało w spełnianiu warunków promocji na koncie, które już założyłeś — obowiązek sprawdzania dotyczy zawierania nowych umów i dużych wypłat gotówki.
| Sytuacja (podstawa w art. 105d Prawa bankowego) | Czy bank sprawdza zastrzeżenie? |
|---|---|
| Otwarcie konta osobistego lub oszczędnościowego (ust. 1 pkt 1 lit. a) | tak |
| Kredyt, pożyczka, leasing (ust. 1 pkt 1 lit. c–e) | tak |
| Karta lub inny instrument płatniczy z możliwością kredytu (ust. 1 pkt 1 lit. b) | tak |
| Podwyższenie kredytu, pożyczki lub leasingu (ust. 1 pkt 2) | tak |
| Wypłata gotówki w placówce powyżej 3× minimalnego wynagrodzenia dziennie (ust. 2) | tak — przy zastrzeżeniu wstrzymanie na 12 godzin |
| Płatność kartą, przelew, wpływ na istniejące konto | przepis tego nie wymienia |
Obowiązek z art. 105d dotyczy umów z konsumentem. Przy koncie firmowym zapytaj bank o jego zasady.
Konto dla dziecka
Rejestr zastrzeżeń obejmuje tylko osoby pełnoletnie (art. 23a ust. 2 ustawy o ewidencji ludności), więc PESEL-u dziecka nie zastrzeżesz. Jak założyć dziecku konto i od ilu lat może z niego korzystać samodzielnie, opisujemy w poradniku konto dla dziecka — od ilu lat.
Dlaczego warto mieć zastrzeżony PESEL między promocjami
Rejestr ma zapobiegać negatywnym skutkom nieuprawnionego wykorzystania danych (art. 23a ust. 1). Jeśli ktoś zawrze kredyt albo pożyczkę na Twój zastrzeżony numer, bank nie może domagać się od Ciebie spłaty ani sprzedać tej wierzytelności (art. 105d ust. 3). Łowca premii często podaje dane wielu bankom — dlatego rozsądny schemat to: numer zastrzeżony na co dzień, cofnięty czasowo tylko na czas zakładania kolejnego konta.
Najczęstsze pytania
Czy z zastrzeżonym PESEL-em założę konto w banku?
Bank przed zawarciem umowy konta musi sprawdzić, czy numer jest zastrzeżony (art. 105d ust. 1 Prawa bankowego), a z umowy zawartej przy zastrzeżonym numerze nie może dochodzić roszczeń (ust. 3). Przed wnioskiem cofnij zastrzeżenie — najlepiej czasowo, przez internet.
Jak czasowo cofnąć zastrzeżenie PESEL?
Przez internet — w usłudze ministra cyfryzacji albo w aplikacji mObywatel — wskazując chwilę ponownego zastrzeżenia (art. 23d ust. 3 i art. 23e ust. 2 pkt 1 ustawy o ewidencji ludności). W urzędzie gminy cofnięcie nie jest czasowe.
Czy zastrzeżenie PESEL blokuje kartę i przelewy?
Art. 105d Prawa bankowego nie wymienia płatności kartą, przelewów ani wpływów na istniejące konto. Bank sprawdza rejestr przy zawieraniu wskazanych umów i przy wypłacie gotówki w placówce powyżej trzykrotności minimalnego wynagrodzenia w ciągu dnia.
Ile kosztuje zastrzeżenie PESEL?
Nic. Zastrzeżenie i cofnięcie zastrzeżenia są nieodpłatne (art. 23e ust. 1 ustawy o ewidencji ludności).
Dodaj komentarz